10 урока за личните ни финанси по време на криза

Често кризата не създава проблеми, тя простo хвърля светлина върху проблемите с личните ни финанси, които вече имаме. Когато икономиката е в растеж и всичко върви гладко, пробойните в нашите финанси и негативните ни модели на поведение с парите остават замаскирани. Но по време на криза, всеки малък проблем може да придобие застрашаващи размери и да постави под въпрос нашето финансово бъдеще. Ето някои подходи, които можем да приложим в период на криза:

1. Да създадем месечен план за разходите и да го следваме

По време на криза, когато доходите ни не са толкова сигурни, се активират нашите страхове свързани с парите. Но когато изготвяме месечен бюджет, на практика ние харчим всеки лев „на хартия” предварително и това ни помага да контролираме нашите разходи и да се чувстваме по-спокойни. Дава ни сигурност, че няма да се окажем без достатъчно пари в края на месеца.

2. Да имаме авариен фонд

Ако досега не сме спестявали и нямаме авариен фонд, който да покрива месечните ни разходи за период от минимум 3 to 6 months, то по време на криза това изглежда като много добра идея. Ако имахме авариен фонд, бихме посрещнали по-спокойно рецесията, загубата на работа или доход, тъй като ще имаме финансова възглавница. Аварийният фонд е буфер между нас и живота. И то не само по време на криза, тъй като изненадващи и неприятни събития могат да ни се случат по всяко време и е добре да сме подготвени за тях предварително.

3. Вземането на кредит никога не е добра идея

Ако в миналото сме взели потребителски кредити или сме използвали кредитни карти и имаме високи месечни вноски по тях, това може да ни изиграе лоша шега при криза или рецесия. Вероятността да загубим доходите си и да не можем да направим месечните вноски по кредитите се увеличава, което ни създава изключително силен стрес. В такъв момент, много ясно виждаме, че най-добрата дългосрочна стратегия е да живеем живот без кредити. Така дори да останем без работа, няма да се чувстваме притиснати от плащанията, които трябва да правим към банките, в момент в който се опитваме да ограничим своите разходи.

4. Да имаме няколко различни източника на доход

Ако направим така, че да имаме няколко независими източника на доходи, това ще ни помогне да се справим по-добре по време на криза или рецесия. Дори да загубим работата си или дохода от наем от инвестиционен имот, ще продължим да получаваме приходи от останалите си източници на доходи. Всеки може да се замисли дали може да развие свой онлайн бизнес, да помага на хората с нещо, в което е добър, или да развие дейност като фрийлансър.

5. Да инвестираме дългосрочно

Когато виждаме срив на финансовите пазари, нашето инстинктивно поведение е да продадем инвестициите си, защото ни е страх, че ще загубим пари. Обаче финансовите пазари се движат нагоре и надолу през цялото време, а най-сигурния начин да реализираме загуба е когато продадем инвестициите си на ниска цена в момент на паника. Така че, най-разумно е да следваме стратегията си за дългосрочно инвестиране и просто да изчакаме пазара да се възстанови. Ако отделяме месечна сума за своите инвестиции е добре да продължим да го правим – така по време на кризата можете да се сдобием с финансови активи на по-ниска цена.

6. Да имаме диверсифицирано портфолио от инвестиции

Една от най-добрите стратегии за ограничаване на риска при инвестиране е да разпределим нашите инвестиции в няколко различни класове активи, които по възможност имат обратна корелация помежду си. По този начин дори по време на криза даден клас активи да не се представя добре – например акции, други класове активи като злато, суровини или недвижимо имущество могат да компенсират доходността на портфейла ни.

7. Да имаме допълнителна здравна застраховка и застраховка живот

Ако не искаме да разчитаме изцяло на държавното здравеопазване, е важно да имаме допълнителна здравна застраховка, с достъп до медицинско обслужване в частни медицински центрове, където да можем да си направим необходимите изследвания и прегледи. Много хора се замислят и за закупуването на застраховка Живот, която да осигури финансова сигурност на семействата им в случай на злополука или загуба на живот.

8. Да променим негативните си модели на поведение с парите

Харчим ли прекалено много? Купуваме ли си скъпи дрехи и вещи под предлог, че се нуждаем от тях? Живеем ли от заплата до заплата? Питаме ли се къде изчезнаха парите ми в края на месеца? Имаме ли огромни вноски за кредити? Всичко това показва, че не живеем напълно съзнателно и сме оставили финансовия си живот да се движи на автопилот. Периодът на криза е момента да забележим тези негативни и повтарящи се модели на поведение и да вземем решение да ги променим.

9. Можем да живеем по-семпъл живот

По един или друг начин пандемията ни показа, че можем да живеем и без скъпи забавления. Когато моловете, кината и заведенията бяха затворени, много от нас осъзнаха, че разходка с приятели в планината или извън града, посещение на топъл минерален басейн или хубава книга или филм, могат също да ни донесат удовлетворение. Започнахме да се замисляме преди да купим дадена вещ – дали тя наистина ни е необходима. Разбрахме, че можем да живеем без да ходим всяка седмица на фризьор и маникюр. Видяхме колко малко неща са истински важни за нас и че не са ни необходими много вещи, за да сме щастливи.

10. Да сложим ред в управлението на личните си финанси

Какво се случва с личните ни финанси през последните 12 months? Имаме ли цялостен поглед над тази сфера от живота си? Имаме ли цялостен финансов план, който следваме и който ни дава спокойствие, че ще постигнем финансовите си цели и мечти дори да преминаваме през трудни или кризисни периоди? Не е необходимо да чакаме криза или рецесия, за да вземем управлението на парите в ръце – можем да го направите съвсем съзнателно сега.

Обикновено финансовата криза се отразява на нормалния ни живот и ни принуждава да преосмислим своите финансови приоритети. Тя осветява проблемите и сферите за подобрение във финансовия си живот, за да им обърнем внимание, и ни дава възможност да поставим началото на по-висока осъзнатост, по-добра организация и по-добро цялостно управление на личните ни финанси.