7 дисфункционални финансови навика
Нашите финансови навици и ежедневни действия, свързани с управлението на парите, формират финансовата ни реалност. Колкото по-осъзнати сме за тях, толкова по-голям контрол ще имаме върху парите си и толкова по-бързо ще постигнем финансовите си цели. Първата стъпка е да идентифицираме дисфункционалните си модели на поведение, а по-долу са представени 7 от най-често срещаните от тях:
1. Не сме напълно наясно със своята финансовата ситуация
Няма как да постигнем финансовите си цели, ако нямаме ясна представа къде точно се намираме в момента. Ако не знаем колко и какви кредити имаме, какви са месечните ни вноски по тях и каква е оставащата главница, то тогава попадаме в тази категория. Това е валидно и ако не следим финансовото си състояние и как то се променя всеки месец.
2. Вземаме кредити, само защото можем да си позволим месечните вноски по тях
В днешно време вземането на кредит изглежда нещо напълно нормално. Често срещана ситуация е човек на 40 години да има ипотечен кредит, лизинг за колата, няколко стокови кредита, потребителски кредит за ремонт на апартамента и няколко кредитни карти.
Но да си представим за момент месечния си бюджет без никакви дългове в него. Колко пари ще ни останат на разположение, ако единственото което трябва да плащаме са разходите за жилище, храна, дрехи, сметки и малко забавления. Ако нямахме вноски за колата, вноски по потребителски кредит и по кредитни карти, какъв щеше да е разполагаемия ни доход, който можем да спестим и да инвестираме?
3. Имаме само един източник на доходи
В света, в който живеем, само един източник на доход, на който да разчитаме, вече не е достатъчен. Ако се случи така, че го загубим, това може да доведе до криза във финансите и живота ни. Най-добрата стратегия е активно да развиваме допълнителни източници на доходи, дори да не са големи, които ще ни осигурят спокойствие и базов доход, ако загубим основния си източник на доходи. Можем да закупим инвестиции, които да ни изплащат дивиденти, да закупим недвижим имот, който ще ни носи доход от наем, или да развием други източници, които да ни носят пасивен доход.
4. Не спестяваме и нямаме авариен фонд
Ако нямаме спестени средства в авариен фонд и се появи неочаквано неприятно събитие или кризисна ситуация ще се наложи да вземем заем и да влезем в спиралата на дълговете. В крайна сметка, ще платим много по-голяма сума поради липсата на планиране.
5. Харчим повече от колкото получаваме
Купуваме ли си скъпи дрехи или джаджи само за да демонстрираме статус пред колегите в офиса или приятелите си? Имаме ли приятели които винаги искат да отидем в скъп ресторант, да пазаруваме, да отидем на скъпа ваканция или да отсядаме в скъпи хотели? По-добре да откажем тези активности и да обясним, че работим по постигането на важни за нас финансови цели. Много от това, което виждаме в другите не е реално – често хората си купуват вещи, които не могат да си позволят и влизат в дългове, а нямат спестявания и инвестиции.
6. Не инвестираме и не се подготвяме финансово за бъдещето си
Постоянно отлагаме инвестирането и си казваме, че ще започнем да инвестирате, когато имаме по-високи доходи. Истината е, че силата на инвестирането е в отделянето на малки суми, за дълъг период от време. Колкото по-рано започнем да инвестираме, толкова по-голям ще бъде ефекта на сложната лихва за нас. Ако започнем да инвестираме на 20 годишна възраст по 500 лева на месец (при 10% доходност), когато сме на 65 години ще имате 4.5 милиона лева, докато ако започнем когато сме на 40 години, то на 65 години ще имаме само 617 хиляди лева.
7. Харчим импулсивно, без да планираме
Ако нямаме бюджет и не планираме своите разходи, то най-вероятно се поддаваме на импулсивни покупки, купуваме вещи, които не са ни необходими, и не знаем къде отиват парите ни в края на месеца. Бюджета ни дава перспектива и ни кара предварително да определим своите приоритети, като насочваме парите си единствено към важните за нас неща.
Нашите ежедневни финансови навици имат ефект, който се натрупва с времето. Те определят каква ще е финансовата ни ситуация – дали ще живеем в стрес и тревожност, че парите няма да ни стигнат, или ще имаме финансово спокойствие, че сме се погрижили за своето финансово бъдеще. Затова е важно да разпознаем лошите финансови навици и да предприемете стъпки, за да ги трансформираме в ползотворни поведения.