2 лесни и достъпни начина да инвестираме
Мислите че инвестирането е сложно и недостъпно, и е само за професионалисти в тази област. Смятате, че инвестирането е прекалено рисково и ако инвестирате ще загубите парите си. Искате да инвестирате, но никога досега не сте го правили, не знаете в какво и се чувствате некомпетентни. Много хора ми споделят, че се чувстват по този начин, затова реших да опиша две възможности за инвестиции, които са лесни и достъпни за всеки.
Инвестиции в ETF (Борсово Търгуван Фонд)
Борсово търгуваните фондове (Exchange Traded Funds) представляват финансови инструменти – кошница от ценни книжа, чиито акции се търгуват на фондовите борси. Те са структурирани така, че следват представянето на определен борсов индекс (например S&P 500, Nasdaq), пазарен сектор (технологии, здравеопазване, енергия), географски регион, тренд, стока (петрол, злато), стратегия за развитие (растеж, агресивен растеж) и други.
Инвестициите в ETF-и са подходящи ако целта ни е дългосрочно инвестиране (buy and hold стратегия) и осредняване на покупната цена. Тяхната цел е да предоставят широка пазарна експозиция и по своята същност те представляват диверсифициран финансов инструмент. Закупувайки един дял от борсово търгуван фонд, ние закупуваме част от всички компании, които той проследява и така разпределяме инвестициите си в по-голям брой активи, намалявайки риска.
Обикновено ЕТФ-ите са пасивно управлявани, което води до по-ниски годишни такси за управление (най-често в диапазона 0.1% – 0.4%) в сравнение с взаимните фондове. Таксите на входа са няколко евро и обикновено може да намерите пълна информация за всички компании, от които се състои даден ETF.
Капиталовите печалби от ЕТФ-и (ако са закупени на Европейска борса) са необлагаеми в България. Борсово търгуваните фондове имат висока ликвидност – могат да се закупят и продадат лесно, необходимо е единствено да отворите свой акаунт при финансов посредник (брокер). Подходящи са за периодично инвестиране както на малки, така и на големи суми.
Имайте предвид, че не всички ЕТФ-и са достъпни за европейски граждани. Европейските граждани могат да закупуват ЕТФ-и, които отговарят на определени регулации на ЕС – тези фондове обикновено съдържат UCITS в наименованието си.
Спестовен план във взаимен фонд
Друга възможност за лесно и достъпно инвестиране в България е инвестиция във взаимен фонд чрез спестовен план. Ще дам за пример спестовните планове предлагани от Karoll, но и други инвестиционни дружества в България предлагат подобни планове. Накратко, чрез спестовния план получавате възможност да инвестирате във водещи световни компании с малки месечни вноски чрез глобална инвестиционната компания.
Вие решавате каква сума да инвестирате и колко често. За част от фондовете минималната вноска е 100 лв. на месец, а за друга част няма минимална вноска. Вноските не са фиксирани и можете да променяте сумата всеки път спрямо наличните ви средства. Не е задължително да внасяте пари всеки месец. При нужда, можете да теглите от натрупаните средства, без наказателни такси.
Таксата на входа е приблизително 1.5% и постепенно намалява във времето, а при някои от фондовете, отпада изцяло след 84-тата вноска. Очакваната доходност от различните фондове е между 4% и 12% годишно. Тя е представена нетно от таксите за управление на фондовете, но без пълна прозрачност за техния размер, което бих отчела като недостатък. Недостатък е и липсата на пълна информация за всички компании, в които са инвестирали самите фондове.
Спестовния план ни дава избор за инвестиция в различни варианти на фондове и инвестиционни цели – балансиран, балансиран към високодоходен и високодоходен вариант, както и избор на различни управляващи дружества.
Получавате диверсифициран финансов инструмент, професионално активно управление и висока ликвидност. Капиталовите печалби от тези инвестиции не се облагат с данъци. Този инструмент е подходящ при дългосрочно инвестиране (buy and hold стратегия) и стратегия за осредняване на покупната цена.
Можете да направите своя собствена комбинация като изберете няколко фонда, фокусирани върху различни географски региони, сектори на икономиката, трендове и инвестиционни цели, подходящи за вашия профил като инвеститор.
Използвани източници: https://karollcapital.bg/bg/spestoven-plan-ot-karoll